10 conseils de planification financière pour les nouveaux aidants naturels

billet de blogue - 10 conseils financiers

Le rôle d’aidant naturel ou d’aidante naturelle a un impact sur tous les aspects de votre vie, y compris sur vos finances. Vos dépenses peuvent augmenter, vos revenus peuvent diminuer et vous devrez peut-être prendre des décisions financières. Pour vous aider à gérer vos finances au début de votre parcours d’aidant.e, Shannon Lee Simmons, planificatrice financière agréée et gestionnaire de placements agréée, vous propose les dix conseils suivants.

  1. Adaptez votre rythme en attendant de trouver vos repères financiers – Donnez-vous le temps de vous adapter à votre nouvelle réalité et de comprendre quelles seront vos nouvelles dépenses et pendant combien de temps. Shannon conseille de faire une pause dans votre épargne ou vos investissements à court terme.
  2. Élaborez un plan dans des micro-échéances – Au lieu de vous concentrer sur des objectifs financiers à long terme, concentrez-vous sur vos besoins et vos obligations financières dans les semaines ou les mois à venir.
  3. Déterminez l’impact de la prestation de soins sur vos revenus – Pourrez-vous continuer à travailler à temps plein? Devrez-vous réduire vos heures de travail et, si oui, quel impact cela aura-t-il sur vos revenus?
  4. Maîtrisez vos dépenses – dressez une liste de vos dépenses fixes, telles que le loyer ou l’hypothèque, les taxes foncières, les mensualités de la voiture, etc. Toutes les factures qui doivent être payées régulièrement doivent représenter moins de 55 % de votre revenu net. Ensuite, additionnez ce que vous dépensez, en moyenne, pour tout le reste, y compris les cotisations au REER et les dépenses comme l’épicerie, les vêtements, le transport, l’entretien, les loisirs, etc. Si vous avez dépassé les 100 % ou si vous en êtes proche, vous devrez faire quelques changements.
  5. Cherchez des moyens de réduire vos dépenses – Pouvez-vous, par exemple, réduire votre abonnement au câble, baisser le chauffage ou la climatisation, échanger votre voiture contre un véhicule moins cher? Soyez réaliste quant aux changements que vous pouvez apporter. Dire « Je vais réduire mes dépenses de moitié » peut être irréalisable, ou dire « Je n’achèterai plus jamais de nouveaux vêtements ou ne commanderai plus de plats à emporter » n’est pas réaliste.
  6. Soyez réaliste quant à vos investissements – Ce n’est peut-être pas le moment d’être agressif avec vos placements. Bien qu’il soit toujours important de cotiser à un REER (surtout si vous êtes jeune), vous devrez peut-être ajuster le montant de vos cotisations.
  7. Accordez la priorité au remboursement des dettes de consommation – en remboursant vos dettes de carte de crédit ou de ligne de crédit, vous disposerez de plus d’argent et vous aurez moins de soucis à vous faire à l’avenir.
  8. Épargnez pour les urgences – Le fait de disposer d’un fonds d’urgence vous procurera une certaine tranquillité d’esprit et vous aidera à éviter de vous endetter. « S’endetter à cause d’une urgence, c’est comme se donner un coup de pied quand on est à terre », dit Shannon. Recherchez un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé, non bloqué et sans frais. Et assurez-vous que le compte est assuré par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).
  9. Parlez à un expert en fiscalité – Un expert fiscal peut vous conseiller sur tout crédit d’impôt gouvernemental applicable dont vous et/ou la personne dont vous vous occupez pourraient bénéficier, comme le crédit d’impôt pour frais médicaux et le crédit d’impôt pour personnes handicapées. Veillez à rechercher un comptable ou un autre conseiller fiscal qui a l’habitude de travailler avec des personnes dans des situations similaires à la vôtre.
  10. Demandez des conseils en matière de planification financière – Parlez à un planificateur financier pour obtenir un regard impartial sur vos dépenses et vous aider à établir un plan à court et à long terme. Il est important de trouver une personne qui n’essaie pas de vous vendre des produits (comme des plans d’investissement ou d’assurance). « La planification financière est une forme d’autogestion des soins pour les aidants naturels », déclare Shannon.

Source : Le contenu ci-dessus a été adapté, en partie, d’un webinaire de l’Organisme de Soutien aux Aidants Naturels de l’Ontario présenté par Shannon Lee Simmons, planificatrice financière agréée primée, gestionnaire de placements agréée, conférencière, auteure et fondatrice de la New School of Finance. Ses deux livres, Worry-Free Money et Living Debt-Free, sont des succès d’édition. Elle écrit des articles sur les finances personnelles pour le Globe and Mail, anime une chronique baptisée Metro Morning sur la radio de Radio Canada et intervient en tant qu’experte en finances à l’émission The Marilyn Denis Show.

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